Préstamos DSCR

Un préstamo DSCR es un préstamo de fin comercial sobre una propiedad residencial de inversión en la que usted no va a vivir. DSCR significa debt service coverage ratio, o coeficiente de cobertura del servicio de la deuda. En términos sencillos, la revisión mira la renta esperada de la propiedad frente al gasto de vivienda propuesto, en lugar de calificarlo como en una hipoteca de vivienda principal según la relación deuda-ingresos personal.

First Lending Solutions organiza los préstamos DSCR como corredor hipotecario a través de prestamistas de terceros. No los otorgamos ni los financiamos. Eso es así en todos los estados donde tenemos licencia, incluido California.

Estos préstamos son solo para propiedades de inversión. No están disponibles para una vivienda principal ni para fines personales, familiares o del hogar. Esta página no cotiza un coeficiente, un enganche, una tasa, un plazo ni un pago. No predecimos la renta y no decimos que la propiedad vaya a ganar dinero. La aprobación es aparte y está sujeta a suscripción, a la propiedad y a las reglas del programa.

Si necesita un préstamo de renta que use documentación ordinaria de ingresos personales, como declaraciones de impuestos, empiece en préstamos para propiedades de inversión. Si va a comprar una casa para renovarla y revenderla, vea préstamos fix-and-flip. Son expedientes distintos.

Para quién es esta página

Esta página está escrita primero para inversionistas en Riverside y el Inland Empire, y en el resto de California, que consideran una vivienda de renta que no van a ocupar. También podemos hablar de organizar un préstamo DSCR sobre propiedades en Texas, Tennessee, Kentucky, Alabama y Florida cuando el expediente y un programa de un prestamista de terceros encajen. En todos los estados con licencia actuamos como corredor hipotecario en estos préstamos. No los otorgamos ni los financiamos.

Díganos el uso real desde el principio. Una casa en la que usted va a vivir, una segunda vivienda que usará y una renta no son el mismo expediente. Si planea ocupar la propiedad, el préstamo DSCR no es el producto.

En qué se diferencia de un préstamo de vivienda principal

En una hipoteca típica de vivienda ocupada por el dueño, el prestamista mira sus ingresos, sus deudas y su relación deuda-ingresos, junto con el crédito y la propiedad. En un préstamo DSCR, la pregunta central es si la renta esperada de la propiedad cubre de manera razonable el gasto de vivienda propuesto, según las reglas de ese programa. Cada programa fija su propia prueba de cobertura. Aquí no cotizamos esas cifras.

El crédito, los activos, el tipo de propiedad y la tasación igual se revisan. Un préstamo DSCR no es una promesa de que los documentos serán ligeros, ni una forma de saltarse una revisión. Sujeto a suscripción, a la propiedad y a las reglas del programa.

No lo tratamos como una hipoteca de fin de consumo. El carácter de fin comercial importa para la elegibilidad y para cómo se revela el expediente. Si el uso o el propósito no son los correctos, dígalo antes de que alguien ordene una tasación.

Tipos de propiedad de los que podemos hablar

Podemos comentar la organización de un financiamiento DSCR sobre una propiedad residencial de inversión cuando un programa de un prestamista de terceros lo permita. A menudo se trata de una vivienda unifamiliar de renta o de un pequeño edificio residencial de varias unidades, y puede incluir un condominio cuando el proyecto y el programa encajan. Le diremos si un programa que podemos organizar como corredor se puede siquiera comentar. Eso no es una aprobación.

Esta no es una página de especialidad en bienes raíces comerciales. Describimos préstamos de fin comercial sobre propiedades residenciales de inversión, no un edificio de oficinas, un centro comercial u otros inmuebles comerciales.

Riverside, el Inland Empire y California

Muchos inversionistas en Riverside, el condado de San Bernardino y el resto del Inland Empire miran rentas en las mismas ciudades donde ya ayudamos a compradores de vivienda principal: Riverside, Corona, Temecula, Murrieta, Moreno Valley, Fontana, Ontario, Rancho Cucamonga y comunidades cercanas. Una propiedad en California igual se revisa como inversión: los impuestos, el seguro, las cuotas de la asociación si las hay y las reglas locales de renta pueden afectar el expediente. Aquí no cotizamos esos costos.

Para propiedades en nuestros otros estados con licencia, aplican las mismas reglas de fin comercial. Seguimos organizando el préstamo como corredor hipotecario a través de un prestamista de terceros. No lo otorgamos ni lo financiamos.

Lo que no vamos a poner en esta página

No vamos a inventar un puntaje de crédito mínimo, un porcentaje de enganche, un requisito de reservas, un loan-to-value máximo ni una tasa. Los competidores a menudo publican esas cifras. Cambian, varían según el programa y es fácil equivocarse. Si quiere saber si una propiedad concreta y una posición de efectivo concreta se pueden siquiera comentar, llámenos en Riverside o solicite. Traiga la dirección y la renta esperada. Aun así no trataremos esa llamada como una aprobación.

Armar un pago en la calculadora hipotecaria no es una calificación DSCR. Usted escribe la tasa. El cálculo no es una oferta de crédito y no prueba la cobertura de la renta.

Cómo empezar

Llame al (951) 684-3307, de lunes a viernes, de 8:30 a.m. a 5:00 p.m., hora del Pacífico, pida una llamada o solicite en línea. A los visitantes de California se les envía a la solicitud de la compañía. A los visitantes de nuestros otros estados con licencia se les envía a la solicitud para fuera de California. El texto visible sigue siendo "Solicitar ahora." Una conversación no es una aprobación.