Préstamos fix-and-flip (hard money)

Un préstamo fix-and-flip (hard money) es un préstamo de fin comercial para comprar y renovar una propiedad residencial en la que usted no va a vivir, con la intención de revenderla. Quien busca un préstamo hard money a menudo se refiere a este tipo de préstamo de corto plazo para comprar y renovar. Es solo para propiedades de inversión. No está disponible para una vivienda principal ni para fines personales, familiares o del hogar.

First Lending Solutions organiza los préstamos fix-and-flip (hard money) como corredor hipotecario a través de prestamistas de terceros. No los otorgamos ni los financiamos. Eso es así en todos los estados donde tenemos licencia, incluido California.

Este no es el mismo producto que el préstamo de rehabilitación que describimos para compradores que van a vivir en la casa, incluido el FHA 203(k). Si va a ocupar la vivienda, use esa página, o llámenos, en lugar de esta. Si va a quedarse la propiedad como renta y quiere un préstamo de más largo plazo, vea préstamos para propiedades de inversión o préstamos DSCR.

Esta página no cotiza un enganche, un loan-to-cost o loan-to-value, una tasa, un plazo ni un pago. No prometemos una velocidad de cierre. La aprobación es aparte y está sujeta a suscripción, a la propiedad y a las reglas del programa.

Para quién es esta página

Esta página está escrita primero para inversionistas en Riverside y el Inland Empire, y en el resto de California, que compran una propiedad residencial para renovarla y venderla. También podemos hablar de organizar un préstamo fix-and-flip (hard money) sobre propiedades en Texas, Tennessee, Kentucky, Alabama y Florida cuando el expediente y un programa de un prestamista de terceros encajen. En todos los estados con licencia actuamos como corredor hipotecario en estos préstamos. No los otorgamos ni los financiamos.

Díganos el plan real desde el principio. Una casa a la que se va a mudar, una renta que va a conservar y un proyecto que venderá después de las reparaciones son tres expedientes distintos. Si el plan cambia a mitad de camino, el tipo de préstamo puede dejar de encajar.

En qué se diferencia esta revisión

Un expediente fix-and-flip es un préstamo empresarial de corto plazo, no una hipoteca de vivienda principal a 30 años. El prestamista de terceros mira la propiedad, la compra, las reparaciones planeadas y la reventa prevista, junto con su experiencia y su capacidad financiera para terminar el trabajo, según las reglas de ese programa. No vamos a inventar un número mínimo de proyectos previos, un requisito de reservas ni un valor máximo después de las reparaciones. Esas pruebas varían, y una conversación no es una aprobación.

Debe esperar entregar un alcance de trabajo y una lista de costos, no un plan vago de "arreglarla." No podemos decir que un programa está disponible hasta que esa imagen esté clara. Los contratistas y los permisos a menudo forman parte del trabajo, no algo que esta página pueda preaprobar.

No lo tratamos como una hipoteca de fin de consumo. El carácter de fin comercial importa para la elegibilidad y para cómo se revela el expediente.

Lo que este préstamo no es

• No es un FHA 203(k) ni un préstamo de reparación VA para una casa que usted va a ocupar. Eso está en la página de préstamo de rehabilitación.
• No es un préstamo DSCR de renta. Un préstamo DSCR mira la renta esperada de una propiedad que usted piensa conservar como inversión. Vea préstamos DSCR.
• Es un préstamo fix-and-flip (hard money) solo cuando el plan es comprar, renovar y revender. Lo organizamos como corredor hipotecario a través de prestamistas de terceros, cuando un programa de un prestamista realmente encaja. No lo otorgamos ni lo financiamos.

Riverside, el Inland Empire y California

El inventario de vivienda más antiguo en Riverside, el condado de San Bernardino y ciudades cercanas del Inland Empire es un escenario habitual para proyectos de renovación. Eso no hace que cada casa encaje. El trabajo en California a menudo implica permisos, reglas locales de construcción y, en algunas comunidades, requisitos adicionales que afectan el tiempo y el costo. No damos asesoría de permisos y no estimamos costos de reparación en esta página. Traiga la dirección, el contrato si lo tiene y una lista escrita de reparaciones.

Las mismas reglas de fin comercial aplican en nuestros otros estados con licencia. Seguimos organizando el préstamo como corredor hipotecario a través de un prestamista de terceros. No lo otorgamos ni lo financiamos.

Lo que no vamos a poner en esta página

Los competidores en este mercado a menudo anuncian porcentajes de loan-to-cost, estructuras de solo intereses y un cierre en un número fijo de días. No vamos a copiar esas afirmaciones. Las condiciones varían, y no vamos a inventar una cifra que luego se quede en el sitio cuando el programa cambie. Si quiere saber si una propiedad concreta y un presupuesto concreto de reparación se pueden siquiera comentar, llámenos en Riverside o solicite. Traiga la dirección, los términos de compra y el alcance del trabajo. Aun así no trataremos esa llamada como una aprobación.

La calculadora hipotecaria no es una calificación fix-and-flip. Usted escribe la tasa. El cálculo no es una oferta de crédito.

Cómo empezar

Llame al (951) 684-3307, de lunes a viernes, de 8:30 a.m. a 5:00 p.m., hora del Pacífico, pida una llamada o solicite en línea. A los visitantes de California se les envía a la solicitud de la compañía. A los visitantes de nuestros otros estados con licencia se les envía a la solicitud para fuera de California. El texto visible sigue siendo "Solicitar ahora." Una conversación no es una aprobación. Tenga lista la dirección de la propiedad y la lista de reparaciones.